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Educación financiera de kínder

Increíblemente una materia olvidada por la educación formal es la que debería estar en el primer lugar. Y esto no es otra que la forma como nos relacionamos con el dinero, nuestra educación financiera  tendría que estar definitivamente presente en cualquier carrera
cuando iniciamos nuestra vida productiva la inmensa mayoría caemos en todas los trampas que el sistema nos pone. Y es precisamente porque nadie nos ha dado ni las mas pequeños indicio de cómo debemos enfrentar nuestra relación con el dinero.
En esta materia nuestros principales  educadores  resultan ser los medios de comunicación(de
consumo masivo) los cuales; más del 70% de su  espacio lo dedican a vendernos los “ideales” . Lo que pocos se dan cuenta es que son los del sistema; no los nuestros.
La  trampa más común y seductora;   la del crédito:  cuando los ingresos que somos capaces de general no nos alcanzan:  el sistema nos dice “no te preocupes yo te presto  - te damos tarjeta de crédito la dorada la plus la mast .. E increíblemente  salimos orgullosos sabiéndonos  portadores de  tarjeta de crédito.
cuando somos apenas párvulos financieramente tomamos esas tarjetas y compramos al mayor número de cuotas  porque “ pagar una cuota tan baja; eso ni se siente”;  y necesitas efectivo: no hay lío hazte un avance. Y tomamos esto como una fuente de ingresos y no como lo que realmente es; un simple medio de pago.Tener dos o más tarjetas de crédito  da una especie de "estatus".


Con algún indicio de educación financiera, entiendes que todos esos supuestos beneficios no son más que cadenas voluntarias que te anclan  al sistema (financiero en este caso) y que  te consume.Que una tarjeta solamente es un medio de pago, no una fuente de ingresos.


pero seguro tu has escuchado o quizás  lo has dicho; “el que no debe no tiene”; y esto no es más que una verdad a medias (que en muchos casos es más dañino que una mentira). Y digo esto
porque un párvulo financiero no puede diferenciar una deuda. Y al menos existen genéricamente  dos tipos de deuda (No voy a referirme a términos técnicos)
Deuda de consumo: esta es la seductora, la que te llama a la acción todo el tiempo, la que te consume tu vida: ropa a crédito, comida a crédito, servicios a crédito, electrodomésticos a crédito, diversión a crédito, vacaciones a crédito etc. todo estas cosas las terminas pagando con sobre costos que pueden llegar al 100%
Deuda de inversión: esta es la buena deuda  la que sí te lleva realmente a cumplir esa consigna que hemos escuchado “el que no debe no tiene”.  Claro, si  pagas un crédito  al 10% anual; que inviertes  en algo que te da rendimientos del 20% anual; pues estas haciendo un tremendo negocio. porque te estas quedando con el 10% de un dinero que no tienes pero que te está apalancando el sistema financiero. Pero si adquieres las habilidades de una adecuada educación financiera; ese 10% lo puedes multiplicar por mucho más


Entonces mientras que una deuda te puede llevar a pagar sobre costos hasta del 100%; otra te puede llevar a acumular utilidades .
Deber, no es ni bueno ni malo  el que es bueno o malo es quien toma decisiones. Para que es que se endeuda.
Algunos ejemplos cotidianos de cómo el sistema seduce a los párvulos financieros para adquirir deuda generalmente  del primer tipo.
consumo masivo   Como será de bueno esto “para el sistema”  que entidades  insospechadas han sacado su propias líneas de crédito mediante tarjetas .en Colombia por ejemplo  una empresa que presta el servicio público de venta de energía eléctrica; entrega una tarjeta a sus clientes con la cual puede ir a comprar en los principales supermercados de grandes superficies. Increíblemente, las personas terminan pagando mensualmente un recibo de electricidad de cuyo valor sólo un 10% resulta ser el consumo y lo demás: cuotas de pagos del crédito  que mínimo se lo difiere a 6 meses; del mercado habitual de la casa;ropa, juguetes; más los intereses y más la cuota de manejo.
“El Carro”   el sistema nos vende la idea que necesitas tener tu propio carro, y tu dices en tu interior; pero no tengo plata.. y el sistema de dice tranquilo te lo fiamos sólo tráenos la fotocopia de tu documento de identidad y saldrás conduciendo tu “carro propio”  .y te hacen las cuentas de cuanto vas a pagar por dia y en realidad es seductor. Un párvulo financiero ve esta como una oportunidad para ahorrarse costos del transporte y además te darse cierto estatus, y se da el caso que usa su carro para ir a la oficina muy temprano, regresar tarde en la noche, durante el día le ha tocado pagar un parqueadero.  pero lo mas grabe un párvulo financiero ignora el hecho que si al siguiente dia de haber sacado su auto nuevo a crédito  lo vendiera en efectivo. tendria que sacar un dinero extra para cancelar la totalidad del crédito
El sistema te pregunta  no tienes casa?  También te la fiamos,   por unas módicas  cuotas mensuales tu tienes tu casa “propia” ,  pero por lo general pasan 20 años antes que esa casa de
verdad sea apropia.
Y ahora tus ingresos deben alcanzar para, pagar la tarjeta, la cuota del carro, y la de la casa. Y ahora que tienes casa nueva el sistema te dice que debes amoblarla decorarla etc,… pero tu dices de nuevo  -no tengo plata.. y de nuevo el generoso sistema sale al rescate.  Entonces el supermercado te da la tarjeta patico y te financie el televisor,   la nevera la lavadora y los muebles a 40 cuotas.
Y de pronto ya estamos completamente atrapados; estamos gastando todo nuestro esfuerzo para dárselo al sistema que ha puesto todas esas seductoras trampas, que por nuestra falta de educación financiera elemental;  hemos caído redonditos


Pero todo esto puede ser usado realmente en nuestro beneficio; cuando se ha buscado educarnos financieramente todas y cada una de las trampas se pueden convertir en herramientas de apalancamiento, una tarjeta de crédito puede convertirse en una fuente de dinero gratis, un crédito bancario puede convertirse en la fuente de apalancamiento para tu negocio; un vehículo puede convertirse en una fuente de ingresos al igual que una casa, si todas esas trampas se convierten en deuda de inversión entonces se  tendrá las fuentes de ingresos que pagarán el consumo.





Un pequeño cuento

Alguien te comenta que en la  montaña que  tu has visto toda tu vida; a la que de chico ibas a escalar y solo había roca maleza y tierra árida;  alberga una gran mina de oro. Pero tu  dices –¿oro?
¿En esa montaña? 
Quien te dijo eso…  ¿como crees?   Déjate de cuentos.

Pero pasa algún tiempo y de pronto; ves que algunas otras personas van y vienen de la montaña; ves pasar algunos muy entusiastas y luego los vez regresando todos sucios enlodados y cansados
Tu les pregustas  - ¿y que hay del oro?  y ellos te dicen -excelente. Y tu piensas para si  -pobres ilusos ¿oro?.. ¿en esa montaña?  Y hasta te ríes un poco
Pero te das cuenta que cada vez mas gente habla del oro de la montaña; y a la vez que cada ves mas personas se desplazan  y luego ves que algunos en realidad bajan de ella muy entusiasmados
Pasa algún tiempo mas y ves que hay campamentos y luego vez maquinaria pesada y luego vez que empiezan a construir una enorme vía hacia la montaña. Pero también ves que siguen bajando gente enlodada deprimida. Y algunos de los que viste antes; enlodados ya no van mas por halla, y les pregunta -¿ que paso? Y  te dicen  ¡Noo! eso es una gran mentira halla no hay oro. Otros te dicen  ¡Noo! solo los primeros que subieron encontraron algo.  Pero tú sabes que algunos de los que te dicen eso; fueron de los primeros que viste ir hacia la montaña… Es extraño
Bueno te despreocupas del tema y tu regresa a tus asuntos,  pasa el tiempo y de nuevo te cuentan que a muchas  les ha ido bien escavando; que han logrado sacarle algo de oro. Tu los vez y se ven bien, pero  te enteras que ya hay personas con maquinaria sacando por kilos diarios de oro de allí. De repente te gana la curiosidad y decides ir a ver un poco mas cerca.  Vas y encuentras un panorama extraño.  Algunos que se
ven muy contentos departen en la sombra tomando refresco, se ven muy tranquilos y felices;  otro conducen alguna maquinaria extraña que extrae tierra y la filtra mientras escuchan música; solo oprimen uno que otro botón  y mueven algunas palancas, trabajan solo unas horas y se van con unas cuantas bolsas llenas, otros tiene pequeñas herramientas de motor que sostienen fuertemente y cavan un poco de tierra que luego la tienen que llevar a otro lugar para filtrarla y lavarla; al final de una ardua jornada todo el día  han completado una o dos bolas de oro. Otros solo tiene un pico o una pala y en una bolsa toman un poco y se van a lavarla;  se ven muy agotados aunque no pierden el entusiasmo y trabajan duro luego de unas 8 o 10 horas de trabajo han logrado reunir una o dos de onzas. Otros escarban solo con sus manos la tierra que esta suave por que ya otros la han removido porque  es la única que pueden mover solo con las manos, la demás esta muy dura o
es roca, son los que trabajan mas duro pero pasan horas y días y no logran reunir una sola  onza. Se ben muy angustiados algunos verdaderamente desesperados; muchos de ellos definitivamente desisten incluso reniegan y se sienten engañados porque allí… no hay oro.
Pero también ves que en  la zona de salida del complejo todo el tiempo están cargando; en carros espéciale: una, tras  otra y constantemente; bolsas todas llenas de oro. Puedes darte cuenta que efectivamente; de la montaña fruye todo el tiempo oro  pero.. ¿y de quien es?


Tal vez frente a nosotros todo el tiempo haya montañas de oro  pero no las logramos ver, alguien las ve, lo comenta pero no le creemos, alguien mas escaba sin ninguna orientación cree que por que sabe hacer huecos ya lo sabe todo, otros creen que solo con sus manos son suficientes, otros intentar acceder a algunas herramientas  algunas ya obsoletas o para otro tipo de trabajo, y otros traen la maquinaria pesada. Cual de todos estos te gustaría ser tu… Si estuvieseis ante una montaña de oro. …Ahora … ¿sabes que frente a ti hay montañas de oro?.. déjame tu comentario